Es conveniente cuando dentro de un ecosistema puedes resolver todos tus problemas. Es probable que esto sea lo que pensó el fundador de Kaspi, Vyacheslav Kim, cuando se embarcó en la extensa transformación del pequeño banco "Kaspisky" con su socio y persona de ideas afines, Mikhail Lomtadze. Como resultado, lograron crear un "unicornio" tecnológico (una startup valorada en billion 1 mil millones de dólares), que se convirtió en una de las empresas de TI de más rápido crecimiento en Europa y Asia, un actor financiero líder en el mercado kazajo y un poderoso transformador de la industria digital de Kazajstán.
Ecosistema Kaspi
El sitio web oficial de Kaspi posiciona este servicio como una SuperApp, una aplicación única con un conjunto diverso de funciones. Específicamente:
- Soluciones de pago. En la cuenta personal de Kaspi Pay, hay 14 tipos de servicios disponibles: transferencias a través de números de teléfono y entre tarjetas, pago a través de códigos QR y más. En el segundo trimestre de 2021, los ingresos por pagos aumentaron un 92% a $480 millones, y el beneficio aumentó un 121%, alcanzando los $280 millones.
- Tienda Kaspi KZ. El mercado más grande de Kazajstán. El número de vendedores en la plataforma aumentó en un 130% a 60.000 en 2021, y el número de clientes es de 3,7 millones. Se proyecta que la ganancia neta del mercado este año podría alcanzar los $216 millones, un aumento del 267%.
- Banco Kaspi. La compañía brinda servicios de préstamos al consumidor. El valor total de esta división aumentó un 456% a $2.3 mil millones en el segundo trimestre de 2021, con ingresos de 1 1.2 mil millones y una ganancia de $440 millones.
- Otros servicios. Kaspi.kz también opera en los campos del turismo, la entrega y la prestación de servicios gubernamentales:
- En agosto de 2020, la compañía lanzó Kaspi Travel, un servicio de reserva y venta de entradas en línea, así como reservas de hotel.
- Para llevar a cabo la entrega de productos, incluidos los productos de su propio mercado, la empresa colabora con 20 empresas de logística.
- Las solicitudes de la compañía permiten recibir pensiones, pagar multas, impuestos y registrar vehículos. El número de personas que utilizan los servicios gubernamentales aumentó a 3,4 millones mensuales, un aumento del 390% en comparación con 2020.
Kaspi Pay: Servicio No. 1
Los pagos son el primero y uno de los servicios clave de la empresa Kaspi. Estos servicios se dividen en" pagos móviles " y " pagos de facturas."En total, se ofrecen 14 tipos de servicios: transferencias a través de números de teléfono y entre tarjetas, pago mediante código QR, compra de boletos y contribuciones a fondos benéficos.
Al crear su propia pasarela de pago, Kaspi Pay, al igual que Amazon, ha evitado posibles costos por integrar soluciones de terceros y puede cobrar tarifas por usar las suyas propias, según la publicación.
Gracias al desarrollo de una variedad de servicios, Kaspi KZ Pay ha podido atraer tanto a consumidores como a vendedores. Un ejemplo de esto es el mercado de terminales POS. En junio de 2020, la compañía atendía solo 17.000 puntos y su participación de mercado en Kazajstán era del 9%. Sin embargo, estos indicadores aumentaron posteriormente a 180.000 y 51%, respectivamente.
Al mismo tiempo, la empresa solo genera ingresos a partir de una cuarta parte del volumen de pagos. Según algunos expertos, esto indica que Kaspi le da más importancia a la creación de servicios que solo a generar ingresos a partir de ellos.
Kaspi Shop: el mercado más grande de Kazajstán
Las estadísticas generales de ventas del servicio incluyen no solo las compras en Kaspi Shop sino también las compras que los clientes realizan en tiendas físicas a través de la aplicación.
El mercado de la compañía ha sido durante mucho tiempo el más grande de Kazajstán y continúa creciendo. En el último año, el número de vendedores activos en la plataforma aumentó en un 130%, llegando a casi 60.000. El número de clientes activos ha alcanzado los 3,7 millones.
Los vendedores ofrecen principalmente una variedad de productos, incluidos teléfonos inteligentes y otros dispositivos electrónicos. Sin embargo, durante la pandemia, también ha habido un aumento en las ventas de productos para el hogar y el jardín, así como accesorios automotrices.
Según las estimaciones de los expertos, los ingresos totales de los vendedores de Kaspi podrían alcanzar los 320 millones de dólares y el beneficio neto podría aumentar a 216 millones de dólares, un aumento del 267%.
Kaspi Bank: Innovador en préstamos al consumo
La esencia del enfoque de Kaspi Bank radica en su rapidez y adaptación individual. La compañía proporciona fondos a los prestatarios en cinco minutos y evalúa cada solicitud de préstamo individualmente: a algunos prestatarios se les ofrecen préstamos a largo plazo a una tasa de interés más baja, mientras que a otros se les ofrecen préstamos a corto plazo.
Este enfoque le ha permitido a la compañía mantener su liderazgo en el mercado durante mucho tiempo, pero actualmente, un número creciente de bancos están utilizando métodos similares.
En el futuro, la compañía puede aumentar el volumen de préstamos comerciales y préstamos para automóviles, ya que ambas direcciones pueden volverse importantes para Kaspi KZ Bank.
El volumen total del valor financiero total de la organización consiste en:
- préstamos al consumo, 39%;
- Préstamos BNPL (compre ahora, pague después);
- 10% - préstamos para automóviles;
- 7% - microcréditos para emprendedores.
Kaspi Viajes, entregas, servicios gubernamentales
A fines de la década de 2010, Kaspi mostró interés en los sectores de entrega, turismo y servicios gubernamentales. Y juega un papel importante en esto último: la empresa proporciona una tarjeta de coronavirus, registra los resultados de las pruebas de PCR, brinda acceso a pensiones, pago de multas y registro de vehículos.
Cada mes, 3,4 millones de clientes activos de Kaspi kz Pay utilizan servicios gubernamentales.
Y el servicio de entrega de productos disponibles en Kaspi Marketplace es aún más popular entre los kazajos porque:
- la empresa colabora con 20 empresas logísticas;
- posee cuatro almacenes para la clasificación de productos;
- entrega gratuita en el 98% de los casos;
- el 54% de los pedidos se entregan en menos de dos días;
- La infraestructura logística de Kaspi incluye 1000 mensajeros, 4500 comerciantes, 4 almacenes de clasificación, 14 puntos de entrega y 11 empresas de transporte.
En agosto de 2020, Kaspi Travel comenzó a operar en el sector turístico. Todo comenzó con la adquisición del servicio de reservas y venta de entradas online Santufei. La plataforma se lanzó en diciembre de 2021 y, a los seis meses de existencia, ganó una participación de mercado del 26%, vendiendo 505.000 boletos de avión en tres meses y 55.000 boletos de tren en las primeras tres semanas.
Este producto aumentó significativamente la verificación promedio de un cliente, ya que los usuarios no solo compran boletos de transporte, sino que también reservan hoteles y compran productos relacionados a través del servicio Kaspi. Así es como funciona la súper aplicación: reúne varios servicios y brinda al usuario acceso a ellos desde un solo lugar.
Por cierto, entre otras Súper Aplicaciones, Kaspi KZ no se perdió y ocupó el tercer lugar justo después del WeChat chino. ¡Y está por delante de Amazon, "Tinkoff" y PayPal!
Negocio Kaspi: mayor crecimiento
Para garantizar un mayor crecimiento, Kaspi planea agregar nuevas funciones, aprovechando la experiencia de otros servicios como Tencent y Alibaba. Estos servicios brindan a los usuarios la capacidad de transmitir música, juegos, agregadores de taxis y entrega de productos. En este aspecto, por ejemplo, Kaspi Travel puede desempeñar un papel en la colaboración con agregadores de taxis y servicios de entrega.
En los mercados de entrega y transporte de Kazajstán, la empresa "Yandex" dominaba anteriormente. Sin embargo, después de 2021 y el bloqueo del servicio ruso para Kaspi kz business, se abren nuevas oportunidades. Aunque es probable que enfrente la competencia de "Citymobil" y DiDi Chuxing.
Dado el enfoque financiero general del servicio, Kaspi KZ planea centrarse en el desarrollo de sus productos financieros. Por ejemplo, el servicio puede ofrecer nuevas herramientas de inversión a este segmento, como la oportunidad de comprar acciones.
